4个月罚金超千万，利润14年首降，光大银行怎么了？

4月24日，国家金融监督管理总局公布的罚单显示，光大银行两分行合计被罚款60万元。光大银行通化分行因贷后管理不到位被罚款30万元。光大银行延边分行因贷款三查不尽职，最终形成不良贷款被罚款30万元。据统计，光大银行自2024年以来已收到15张罚单，罚金超1100万。

此前，在光大银行公布的2023年业绩报告中显示，2023年光大银行营收与净利润“双降”，这也是光大银行自上市以来首次出现净利润下降的情况。受年报业绩数据影响，光大银行在年报披露的第二天股价大跌7.14%，盘中一度逼近跌停。

罚单不停，罚金超1100万

四个月罚金与去年全年罚金相近

 4月26日，中国人民银行河北省分行罚单显示，中国光大银行股份有限公司石家庄塔南路支行因占压财政存款或者资金被给予警告，罚款6万元。此前的两天，4月24日，国家金融监督管理总局公布的罚单显示，光大银行两分行合计被罚款60万元。光大银行通化分行因贷后管理不到位被罚款30万元。光大银行延边分行因贷款三查不尽职，最终形成不良贷款被罚款30万元。

这已经不是光大银行2024年来收到的第一张罚单，根据同花顺Ifind数据以及国家金融监管局发布的消息统计，截至4月26日，光大银行已累计收到国家金融监管局及央行发来的15张罚单，涉及处罚金额达1132万元。

梳理发现，2024年光大银行的15张罚单中，有10张罚单涉及信贷业务违规，包括贷款三查不尽职，最终形成不良贷款、发放不合规贷款、资金流向违规等问题。其中，2024年1月4日，光大银行吉林分行因贷前调查不尽职，贷款资金支付管理不合规等问题，被罚款金额420万元，是2024年以来收到的最大一张罚款单。

值得一提的是，南都·湾财社记者根据同花顺Ifind数据统计得出，光大银行2023全年（披露日期和处罚日期都在2023年内）涉及的罚单共有31张，合计被罚款金额为1139.81万元。2024年仅4个月罚金就快赶上2023年全年罚款数额。

净息差跌破红线

营收、净利润双降

除罚单问题外，光大银行2023年业绩问题同样引人关注。光大银行3月27日晚公布的2023年度报告显示，去年该行实现营业收入1456.68亿元，同比下降3.92%；归属于该行股东净利润407.92亿元，较上年下降8.96%；不良贷款率维持三年不变，为1.25%。

光大银行在2010年在上交所上市，至今已14年之久，从上市至今，光大银行的净利润均为增长，2023年光大银行净利润首次经历下滑，2021年至2023年三年，光大银行归属于本行股东的净利润同比增速从14.73%变成了-8.96%。

对于净利润下降，光大银行的行长王志恒在业绩说明会上解释称，在营收整体降幅3.92%的情况下，归母净利润下降8.96%的主要因素是信用减值的拨备增加了16.77亿元。

“在营收下降的情况下，（光大银行）加大了拨备计提的力度，特别是在去年四季度加大了拨备计提的力度，是为夯实资产质量的基础，同时也是严格执行监管的风险分类新规。同时，光大银行还进一步加强了存量风险的处置。这些措施对短期的盈利能力确实产生了一定的影响，但是对长期的盈利能力是一个更根本的保障”。

此外，光大银行净息差近年来不断收窄。根据2023年光大银行财报显示，2021年-2023年，光大银行净息差分别为2.16%、2.01%和1.74%。一般而言，商业银行净息差应满足不低于1.80%的标准要求，目前，光大银行已跌破1.80%的“警戒线”。

高管被查，内部问题频发

业绩下滑的背后，光大银行内部问题频发，风波不断。4月12日，据最高人民检察院消息，中国光大集团股份公司原党委书记、董事长唐双宁涉嫌贪污、受贿一案，由国家监察委员会调查终结，经最高人民检察院依法指定，由河北省唐山市人民检察院审查起诉。近日，唐山市人民检察院已向唐山市中级人民法院提起公诉。

检察机关在起诉中指控，唐双宁利用担任中国人民银行银行监管一司司长职务上的便利，将其保管、使用的公共财物据为己有，数额特别巨大；唐双宁利用担任中国人民银行银行监管一司司长，中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席，中国光大集团股份公司党委书记、董事长，光大银行党委书记、董事长等职务上的便利，在职务调整、贷款获取等事项上为他人谋取利益，非法收受他人财物，数额特别巨大，依法应当以贪污罪、受贿罪追究其刑事责任。

除此之外，2023年4月5日，中央纪委国家监委宣布，光大集团原党委书记、董事长李晓鹏涉嫌严重违纪违法正在接受调查；10月9日，李晓鹏被开除党籍和公职；10月12日被批准逮捕。而其前任唐双宁，于2017年在光大集团董事长之位退休，也于2023年7月被查，今年1月以涉嫌贪污罪、受贿罪被逮捕。

据相关报道，2021年以来，“光大系”先后有十余人被查，涉及包括多位银行高管，光大银行或成为金融反腐“重灾区”。

管理层换血，光大银行如何突围？

面对种种窘境，光大银行如何面对？今年2月，光大银行发布关于董事长任职资格获国家金融监管总局核准的公告显示，国家金融监管总局已于 2024 年 1 月 29 日核准吴利军先生本行董事长的任职资格。

公开简历显示，吴利军先生自 2020 年 3 月起任光大银行副董事长。现任中国光大集团股份公司党委书记、董事长。曾任国内贸易部国家物资储备调节中 心副主任(副局级)，中国证券监督管理委员会信息中心负责人，培训中心副主任(主持工作)，人事教育部主任、党委组织部部长，中国证券监督管理委员会党委委员、主席助理，深圳证券交易所理事会 理事长、党委书记(副部长级)，中国光大集团股份公司党委副书记、副董事长、总经理。获经济学博士学位，高级经济师。

除董事长换帅，行长王志恒也于去年3月新上任。王志恒自2022年12月起任光大银行党委副书记，2023年3月起任该行执行董事、行长，2023年12月起任党委书记。这意味着光大银行的党委书记与董事长职位分设，不再由一人同时担任。

在加入光大前，王志恒曾任中国银行总行公司业务部公司规划处副处长，总行人力资源部主管、副总经理，广东省分行党委委员、副行长，青海省分行党委书记、行长，总行党委组织部部长、人力资源部总经理，北京市分行党委书记、行长，总行党委委员、副行长。

虽光大银行新行长王志恒于2022年履职后交出的第一份“业绩成绩单”并不亮眼，而面临诸多挑战，光大银行新管理层会如何面对备受瞩目。

采写：南都·湾财社记者 马青